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    資管交易軟件開發周期是多長

    未知 admin發布時間 2018-10-11 08:56
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            在支付領域,中國領先其他國家10年以上,此等地位,可能要不保了,因為基于區塊鏈的穩定幣來了。

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    第1章 中國的移動支付世界領先

    我們生活在大城市里的中國人,日常生活基本上不依賴于現金和信用卡了,大家都在用移動支付,微信支付和支付寶幾乎統治了日常生活支付。在大額支付上,我們中國人主要是使用網銀轉賬,幾乎沒有人用過支票了。

    但在其他國家,包括美國,他們的人民還生活在水深火熱當中,日常生活支付還是以紙幣和信用卡為主。他們得帶一堆硬幣和紙幣出門,不然想買一瓶礦泉水喝都不買不到。老外大額還在用支票和銀行網上轉賬,支票這玩意我們都沒見過。

    支付寶和微信支付是用戶先把一定數額的真正的人民幣存進給支付寶和微信公司,然后用戶的賬戶上就會多一個對應的數字。使用移動支付的過程,用戶賬戶上的數字的變動就是支付寶和微信公司幫用戶之間在修改數字,而本質上沒有發生真實的人民幣在移動。支付寶和微信依靠其強大的信用,承諾對所有用戶100%鋼性兌付,只要用戶賬戶上是個什么數字,那就一定能將對應數字的真實人民幣提現到銀行卡上。

    支付寶和微信公司甚至不是一個100%準備金的儲蓄,它們會動用用戶的錢去放貸,去掙利息,這是公司的利潤來源。

    本質上,支付寶等移動支付就是一套幫用戶記賬的軟件。這套軟件保證了人民幣進入這套軟件就變成了用戶賬戶上的一個數字;并且保證了這個數字不會被惡意篡改,也就是保證了不會出現假幣;并且保證了用戶之間相互支付時可以100%準確調整雙方的數字,不會出錯;并且保證了用戶提現時,這個數字會精確地減少。至于這套軟件到底代碼是怎么樣,用戶不需要關心。

    美國的軟件行業那么發達,竟然沒有搞一個讓千家萬戶使用的支付軟件。而穩定幣的誕生,這樣的軟件就出現了,基于以太坊發一個穩定幣,如GUSD,就是把以太坊當成這樣的軟件。

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    第2章 區塊鏈是一個安全的記賬軟件

    支付寶公司干的事就是做了一個記賬軟件,幫用戶記賬。比特幣就是一個賬本,可以做到去中心化記賬,不需要特定的公司來運營,就可以幫全世界的用戶記賬。比特幣這套賬本從來不會出錯,不需要對賬日,不需要請會計審查賬本,運行十年了,沒出過錯。在記賬行業來說,這樣的成功,牛逼到一塌糊涂。

    各種各樣的區塊鏈產品都是干的記賬這個事,只不過是“賬”的影射的現實意義不一樣。比如比特幣的這個“賬”大家都認為這是貨幣;以太坊的這個“賬”大家除了把它當錢來看外,還可以認為是合約的狀態。

    第3章 穩定幣就是利用區塊鏈這個記賬系統的一個第三方支付

    穩定幣的原理就是利用底層主鏈來完成記賬的一個支付軟件。USDT是基于比特幣發的穩定幣,USDT+比特幣=支付寶。GUSD是基于以太坊發的穩定幣,GUSD+以太坊=微信支付。

    穩定幣的發行是這樣的,發行公司每收到用戶一筆錢,就給用戶發對應金額的穩定幣,然后用戶就可以利用區塊鏈技術,自由地轉賬,區塊鏈保證了賬本不會出錯。而且發行公司使用100%準備金保證了用戶可以隨時將穩定幣退給公司,提現真正的法幣。這不就是支付寶和微信支付的原理嘛。

    只要穩定幣的體量和流動范圍足夠大,就肯定可以當真正的法幣來使用的。

    對用戶來說,支付寶的風險有兩個,第一是支付寶公司收的真正人民幣出現虧損,兌現能力不足,用戶提現可能無法兌現;第二是支付寶這套軟件可能出bug,幫用戶記錯了賬。

    而對穩定幣來說,則是發行公司貪污,沒使用100%準備金制度,挪用用戶的錢,導致兌現能力不足;第二是底層公鏈和穩定幣的代碼可能出bug,幫用戶記錯了賬。但后者出現bug的概率實在是太低了,遠比支付寶安全多了。

    現在法幣世界里的第三方支付公司一般來說都是支持交易可逆的。特別是Paypal,用戶申訴,就可以直接凍結交易,商家就可能收不到錢。在淘寶上買東西,支付寶付款也是默認凍結15天的,在凍結期,隨時都有逆轉的可能性??赡娴暮锰幨潜Wo買家,讓買家收到不良貨時有還手的能力。但也讓買家有反悔的能力,買家有了大量的作弊空間。

    而穩定幣的支付是不可逆的,并且是實時到賬,無凍結時間的。這對賣家來說,是一個優勢。這并不一定適應所有的買賣場景,但肯定有大量適合的場景。在傳統的信用卡和第三方支付存在大量的支付詐騙的現在,這種不可逆和實時到賬的穩定幣支付是很有市場前景的。

    第4章 區塊鏈移動錢包配上穩定幣完美解決移動支付

    外國人還在使用信用卡,中國人都用上了移動支付,拿一個手機對一個二維碼掃掃就搞定一切支付。加密數字貨幣現在主流的支付方式就是使用移動端錢包來完成的。

    在GUSD基于以太坊發的穩定幣,以太坊的移動端錢包多了去了,老外爽了,或許移動支付會通過區塊鏈來普及。

    使用穩定幣來完成支付的一個巨大障礙是手續費。支付寶和微信支付對用戶是免費支付的,對商家收很低的費用,平均是0.35%。但使用穩定幣來完成日常支付的話,礦工費是一個大問題。

    現在使用以太坊來轉代幣,手續費平均是0.05美元,但只要使用的人一多,手續費就會高達1美元。這對日常支付來說,絕對是無法接受的。

    穩定幣需要找一個便宜的區塊鏈,BCH有這個條件,但BCH這條鏈的生態還沒起來,移動錢包都沒幾個。EOS也有這個條件,但EOS的治理方式可能存在疑問,可以凍結別人的錢這是無法接受的,那還不如去玩支付寶呢。

    穩定幣普及的第二個大障礙是其波動性。嚴格來說,穩定幣并不穩定,因為存在接受人群和總體量有限,其價格必然不會100%地和法幣錨定。這個問題只有靠慢慢推廣來解決。


        
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