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    上海區塊鏈軟件開發公司

    未知 admin發布時間 2018-10-11 09:39

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         將加密貨幣納入監管的國家,對于加密貨幣的定義可以概述為三類:可流通貨幣、金融資產、大宗商品。

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    將加密貨幣視作流通貨幣的國家也是全球內對加密貨幣經濟發展最積極參與的國家,主要代表是日本和委內瑞拉。日本國會將加密貨幣定義為“以電子形式存儲的貨幣價值”,在2017年出臺了專門的《資金結算法》進行監管。此后,日本還引導區塊鏈接入政務投票以及銀行支付系統。在通貨膨脹的委內瑞拉,國家甚至依靠加密貨幣作為刺激經濟的手段,規定加密貨幣對標石油價格來發行國家加密貨幣。 將加密貨幣視作資產的國家集中在歐洲。歐洲發達國家大多是資產管理強國,很多國家也直接將相關資產監管法案的范圍擴大到對加密貨幣的監管。被譽為“加密國”的瑞士,早在2014年的聯邦政府報告中就把加密貨幣視為資產。同時,英國在政府文件中將加密貨幣定義為資產而非貨幣,需要征收英國的資本利得稅。 將加密貨幣視作大宗商品的國家集中在美洲,墨西哥發布了《金融技術法案》,指出加密貨幣不能作為貨幣或是資產進行轉讓和流通,對于加密貨幣交易和發行都持謹慎的態度。 值得注意的是,加密貨幣也并非始終只有一種性質,在不同的項目中基于不同的權力職能可能有不同的性質,甚至還可能存在混合性質。例如在美國、瑞士、新加坡等國,不同性質的代幣將接受不同類型的法律監管。

    1. 加密貨幣的交易

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    加密貨幣在一國的流通形態,可能有四種狀態。第一種是在將加密貨幣視作流通貨幣的國家,在實體消費中使用加密貨幣是可接受的,相應的加密貨幣的交易收入也被視作“營業收入”,按個人所得稅和企業所得稅申報。例如在日本,加密貨幣的交易所和項目發行都需要經過監管方的許可,線上交易所需要申請牌照,而且加密貨幣交易稅賦較重,按照累進制,加密貨幣投資收入的稅率從15%-55%不等。另一種是國家發行加密貨幣的情況,如在委內瑞拉,可以使用國家發行的石油幣完全替代傳統貨幣的作用,在上述兩類國家使用比特幣購買服務都是可以接受的。

    在英國等發達國家,加密貨幣在這些國家作為可接受的支付方式,而發行需要經過沙箱的測試后推廣。在這些國家,加密貨幣進入流通需要有一定的門檻,但并沒有特別嚴格的資格管控。第四種類型更為嚴格,對代幣性質測試后需要實行分類監管。例如在美國,一旦加密貨幣時作為“資產投資標的”的性質進行流通或者交易時,則構成證券行為,需要符合當地證券法的監管規定;加密貨幣作為“大宗商品”的性質進行流通或者交易時,還需要得到期貨管理部門的許可并遵守相關法律。在上述兩類國家,只有在政府授權的交易場合才能使用加密貨幣。

    2. 加密貨幣的發行

    區塊鏈除了代表一種新型技術外,還創造了新的價值流通經濟模式。通過通證經濟模型的設計,可以激勵更多人參與社區建設,并帶動整個區塊鏈網絡的增長。但同時,加密貨幣是在去中心化的網絡中發行和流通的,也給通證發行(ICO)的監管提出了挑戰。

    許可通證發行的國家會要求申請發行的項目按照監管法律的要求,進行注冊和項目備案。在這方面先進的監管經驗,主要有監管沙盒、代幣分類和行業轉入資格管理,這將在后文中展開具體分析。

    嚴格監管的國家包括了兩類,一類是在鼓勵加密貨幣發展進程中逐漸加強監管,比如當前美國的通證發行制度越來越標準化;另一類是對加密貨幣由謹慎態度轉向逐步開放,比如曾經頒布ICO禁令但已撤回的俄羅斯、韓國、泰國和伊朗,目前監管依然嚴格,但有所趨緩。從加密貨幣本身的資產屬性出發,其交易和發行同樣被各國視作提升自身經濟獨立性、抵御全球貿易戰風險的一種保障,他們努力的方向是如何平衡金融創新和行業風險管控的要求。

    從整體的趨勢上來說,目前部分國家從之前“一刀切”的反對態度轉向有條件的許可、部分國家從缺乏監管轉向積極監管都對區塊鏈發展起到了正向的推動作用。伴隨著各國政府對區塊鏈的理解深入,未來各國的區塊鏈項目注冊、加密貨幣交易、通證發行都將變得更規范化和標準化。

    (一) 典型監管方式對比

    隨著區塊鏈快速發展,新的業態層出不窮,由此帶來的金融風險和監管不匹配等問題逐漸顯現,使得如何平衡區塊鏈創新和監管成為了各國面臨的難題。目前具有示范性的三類監管方式,分別是沙箱制度、代幣分類監管以及行業準入資格管理。

    1. 監管沙箱制度

    率先采取監管沙箱的國家包括了英國、新加坡、澳大利亞,三個國家在具體實行時又有其各自的特點。監管沙箱本質上是金融產品創新的測試機制和消費者保護機制以及激勵機制的結合體,具體運作過程總體上分為申請、評估和測試三大流程。在監管沙箱制度下,企業首先要進行沙箱申請,通過評估后再進入監管沙箱測試,即在市場隔離的條件下小范圍進行消費推廣。但通過測試并不意味著產品或服務可以直接進入市場,若企業想要全面推廣其產品或服務,仍然需要獲得監管許可并且符合諸多監管標準。

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    英國金融行為監管局(FCA)在2016年最早提出“監管沙箱”,擬在限定的范圍內簡化市場準入標準和流程,在確保消費者權益的前提下允許金融科技創新企業或業務的快速落地運營,并根據測試情況決定是否準予推廣。

    監管沙箱這一工具建立時并不是專門用于區塊鏈監管。只是監管沙箱能夠降低創新測試門檻,并且確保創新測試帶來的風險不從企業傳導至消費者,對于監管區塊鏈這種新型的顛覆式創新特別適用。既英國之后,新加坡和澳大利亞也開展了監管沙箱的方式,并且公開接受區塊鏈項目的測試申請。

    從隔離測試的程度來說,英國沙箱的測試周期雖然長達3-6個月,但是利于消費者保護。英國FCA要求進入沙箱的企業必須對客戶履行信息披露義務,并保證消費者享有服務補償計劃(FSCS)和金融申訴服務(FOS)的保護。在申請階段,企業還需要向FCA證明,其擁有客戶償付的資金實力。

    各國沙箱的相同之處在于,監管主體都是當地金融監督管理部門,主要依照金融產品和服務測試的標準開展工作。不同之處在于,各國在各操作流程的監管強度不一。澳大利亞的模式最寬松和靈活,整個流程周期也最短,申請者以書面進行項目說明后,信息會在ASIC網站上公示,并由ASIC書面通知測試開始的日期。在發送通知的14天后企業就可以開始測試,企業只需要在測試結束后提交報告并被ASIC確認可行就可以推廣。相較而言,新加坡的沙箱審核周期介于英國和澳大利亞之間,對企業的測試期也有時間要求,側重于Fintech應用。


     

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